どうも！
シューマイ家（＠syuumai2019）です。
我が家は、米国株を中心としたインデックス投資で「億り人」&「FIRE」を目指しているサラリーマン共働き家庭です。
ついに、我が家が投資を始めて丸3年が経過しました。
投資を開始した当初は、月数万円程度の入金でしたが、徹底的な生活費の見直しを行い、徐々に投資額を増やしました。
その結果、現在では月50万円以上(収入の約6割)のお金をインデックスファンドに入金しています。
15年以内に2億円以上の資産を築いてFIRE達成が目標です。
毎月の恒例となりましたが、「2022年7月の我が家の収支・資産運用状況」を公開します。
この記事が、
・今後インデックス投資で資産形成を考えている方
・将来インデックス投資でFIREを目指している方
の参考になれば嬉しいです。
それでは、みていきましょう！
2022年7月の収入と支出
2022年7月の我が家の手取り収入は以下のとおりです。
| 世帯の手取り収入 | 61万5,000円 |
2022年7月は残業代もあって、他の月と比べると収入が多くなりました。
次に、非常にざっくりではありますが、2021年7月の支出（投資額を除く）は、以下のとおりです。
| 食費など | 27万1,000円 |
| 住宅ローン | 15万2,000円 |
| 幼稚園代 | 5,000円 |
| 固定資産税 | 3万4,000円 |
| マリオット・プラチャレ | 17万2,000円 |
| 合計 | 63万4,000円 |
月支出を25万円以内（年300万円）に抑える事を目標としていますが、7月は今年一番の支出額になりました。
理由としては、記載したとおり、マリオットホテルのプラチナチャレンジをしたことによるものです。
▼「マリオットホテルのプラチナチャレンジって何？」と思った方に読んでほしい記事はコチラ
参考までに、2022年1～7月までの総支出（投資額を除く）は以下のとおりです。
| 2022年1月の支出 | 25万6,000円 |
| 2022年2月の支出 | 42万3,000円 |
| 2022年3月の支出 | 32万6,000円 |
| 2022年4月の支出 | 35万円 |
| 2022年5月の支出 | 33万5,000円 |
| 2022年6月の支出 | 41万8,000円 |
| 2022年7月の支出 | 63万4,000円 |
| 合計 | 274万2,000円 |
上記7か月の平均支出額は月39万1,000円であり、年間支出を300万円に抑える目標は、不可能になりました。
7月はマリオットホテルのプラチナチャレンジで大幅な支出高となりましたが、普段の生活費については月25万円（年300万円）に抑えることを目標とし、支出の最適化を図っていきたいと思います。
インデックス投資の運用状況
我が家が投資しているインデックスファンドは、以下のとおりです。
・eMAXIS Slim 米国株式(S&P500)
・eMAXIS Slim 全世界株式(オール・カントリー)
米国株のみで投資をスタートしたのですが、途中からオールカントリーにも浮気をして、３つのファンドに投資するようになりました。
もちろん、国が用意してくれた非課税制度もフル活用しています。
・夫婦のiDeCo満額
・子ども2人のジュニアNISA満額
これだけでも、月20万円以上の投資が可能です。
2022年7月の投資(入金)額
2022年7月の投資額は、52万2,000円でした。
先月までは、58万7,000円を投資していたのですが、妻が育休中による収入減とマリオットホテルのプラチャレでの支出増により、投資額を減額しました。
ちなみに、6月の収入が61万5,000円であるため、収入に対する投資率は約85％です。
毎年6・12月に支給される賞与を12回に分割して投資しています。
臨時収入などで余剰資金ができても、スポット購入はせず、毎月定額の積立投資をしています。
2022年に入ってからの総投資額は、以下のとおりです。
| 2022年1月の投資額 | 56万4,000円 |
| 2022年2月の投資額 | 57万3,000円 |
| 2022年3月の投資額 | 58万7,000円 |
| 2022年4月の投資額 | 58万7,000円 |
| 2022年5月の投資額 | 58万7,000円 |
| 2022年6月の投資額 | 58万7,000円 |
| 2022年7月の投資額 | 52万7,000円 |
| 合計 | 401万2,000円 |
引き続き、今と未来のバランスを図りながら投資を続けていきたいと考えています。
インデックス投資の時価評価額
時価評価額とは、投資している金融商品（我が家の場合はインデックスファンド）を円換算したものです。
2022年7月末時点の時価評価額は２,084万３,000円でした。
ついに、2,000万円を突破しました！
2022年6月末時点の時価評価額が1,952万7,000円であったため、先月と比べると131万6,000円のプラスとなりました。
少しずつではありますが、資産は増加しています。
| 年月 | 時価評価額 | 増加額(前月比) |
| 2022年1月末 | 1,576万2,000円 | ー |
| 2022年2月末 | 1,662万6,000円 | 86万3,501円 |
| 2022年3月末 | 1,911万2,000円 | 248万6,000円 |
| 2022年4月末 | 1,862万9,000円 | △49万3,000円 |
| 2022年5月末 | 1,872万8,000円 | 10万9,000円 |
| 2022年6月末 | 1,952万7,000円 | 79万9,000円 |
| 2022年6月末 | 2,084万3,000円 | 131万6,000円 |
2022年に入って下げ相場が続いていますが、絶対に損をしない投資は存在しません。
長期投資家にとって、短期の株価の値動きはノイズです
今は、胆力を鍛えるための「心の筋トレ期」だと思い、引き続き、投資を継続していきます。
▼「下げ相場でも長期視点でインデック投資をしたい」という方に読んでほしい記事がこちら
現金の保有額(率)
投資をするにあたっては、最低でも生活費の3か月分以上の生活防衛資金を準備することは必須です。
我が家は、無収入でも1年以上生活できる現金を用意しています
2022年7月末時点の現金保有額は、以下のとおりです。
| 2022年6月末 | 627万円 |
2022年6月末時点の投資額（時価評価額）が2,084万3,000円であるため、現金保有率は約33％となります。
▼「生活防衛資金って本当に3か月分で足りるの？」という方に読んでほしい記事がこちら
まとめ
今回は、2022年7月における我が家の収支・資産運用状況を公開しました。
まとめると、以下のとおりです。
・6月の投資額は52万7,000円
・6月末時点の総資産は2,711万3,000円
時価評価額は上がっていますが、現金保有額が下がってきているので、総資産は微増といったところです。
我が家は、主に「支出の最適化」と「インデックス投資」で資産形成をしています。
３年も投資を行っていると、日々の株価上下にも耐えられる胆力が段々と鍛えられてきました。
資産2億円以上という目標額に向けて、収入アップを図りつつ、愚直に積立投資を実践していきたいと思います。
今後も、子育てサラリーマン家庭がFIREを目指す道のりについて、発信していきます。
今回は以上です。
最後までお読みいただきありがとうございました。
▼「我が家の具体的なFIRE計画を知りたい」という方に読んでほしい記事がこちら
▼「我が家の超節約術を知りたい」という方に読んでほしい記事がこちら
コメント