こんばんは！
シューマイ家（@syuumai2019）です。
最近、耳にする機会が多くなったFIREというライフスタイル。
FIREとは、経済的に自立して早期退職を選択できる生き方です。
つまり、お金のために働かなくても良い状態のこと。
まさに、お金の勉強をしている者の最終地点だと思います。
我が家も２億円以上の資産貯めてFIREを目指しています。
人々には、十人十色のライフスタイルがあります。
・まだ投資を始めたばかりで、右も左もわからない方
・投資はしておらず、貯金のみの方
自分自身がお金の勉強をし、FIREを目指す過程において、ある事に気付きました。
それは、資産形成には複数のステージがあり、同じステージに属する人たちには共通点があるということです。
完全な独断と偏見ですが、今回はお金に関するステージ論を書きたいと思います。
ちなみに、今回示すステージは自分が歩んだきたステージです。
今回の記事が、
・投資を始めたばかりの方
の参考になれば嬉しいです。
楽しんで読んでいただけると嬉しいです。
お金に関するステージとは
まずはステージの全体像を紹介します。
| ステージ名 | ステージ名 | 説明 |
| ステージ１ | イヌ | 貯金のみ |
| ステージ1.5 | シカ | 投資のみ |
| ステージ２ | ネコ | 生活見直し |
| ステージ３ | チーター | 副業開始 |
４つにステージに分類しました。
どのステージが良い・悪いではありません。
あくまで同じステージにいると、多くの共通点があるということです。
次からは、各ステージについて具体的に説明していきたいと思います。
ステージ１ イヌ（貯金のみ）
「ステージ１ イヌ」は、貯金のみをしている人たちです。
会社への忠誠心が強く、ビジネス戦闘力が高い人が多いステージであるため、「イヌ」と名付けました。
社会人になって、何となく将来のために貯金するという人も多いはず。
「ステージ１」は、まさに毎月コツコツと地道にお金を貯めているステージです。
このステージに属する人の特徴は
- お金よりも仕事が優先
- 貯金残高は把握していない
- お金の管理がめんどくさいので、妻(夫)に任せている
- 〇万円貯める！という明確な目標額はない
- 貯蓄型の保険に入っている
- 投資に関する知識を持っていない
- 投資には興味があるけど、何となく怖いから手を出さない
- FIREは目指していない
老後のことを考えて、資産形成をすることは重要です。
しかし、何となく貯金をしているだけなので、軸がしっかりしておらず「今日はいいか！」と、ふとした瞬間に散財してしまう事があるのではないでしょうか。
また、会社への忠誠心が強く、年収が高めのビジネス戦闘力が高いサラリーマンが多いと思います。
このステージに属する人が最も多いですね。
毎月、数万円の貯金を数十年間継続していれば、老後資金に困ることはほぼありません。
FIREを達成することは難しいですが、現状に満足しているのであれば、このままの生活で良いです。
ステージ1.5 シカ（投資のみ）
「ステージ1.5 シカ」は、少額投資をしている人たちです。
コツコツ努力をするワンピースのチョッパーが好きなので、ステージ1.5を「シカ」と名付けました。
最近、積立NISAを開始した人も増えたんじゃないかと思います、
まさに、毎月コツコツと地道に積立投資をしているステージです。
このステージに属する人の特徴は
- お金も仕事も大事
- 定期的に時価評価額を確認するのが楽しい
- 財布は夫婦別々と夫婦共通が半々
- 〇万円増やす！という明確な目標額はない
- 貯蓄型保険に入っているも損切りするか紋々としている
- 投資に関する知識を少し有している
- 株価暴落がくるのが怖い
- FIREは目指していない
何となく投資をしている事が多く、軸がしっかりしていないため「やっぱりいいや！」と、欲しいものに目がくらみ、投資をやめてしまう可能性があります。
どうしても車がほしい…。投資額を切り崩すか。
また、会社への忠誠心はまあまあで、そこまで出世意欲が高くなく、ゆるいビジネスライフを送っている人が多いと思います。
投資を開始したものの、そこまで知識と経験を有していないため、株価暴落時に焦って狼狽売りする可能性が高いのではないでしょうか。
肌感覚ですが、このステージは10人に１人くらいですかね。
毎月数万円の積立投資を数十年間継続していれば、老後2000万円問題は解決するでしょう。
まさに、今も・未来も大切にしている生き方ですね。
しかし、ステージ１と同様、このステージに属している限り、FIREを達成することは困難です。
そのため、「ステージ１」より半歩上の「ステージ1.5」としました。
ステージ２ ネコ（生活見直し）
「ステージ２ ネコ」は、資産形成のために、生活を徹底的に見直す人たちです。
特殊な生活であるため、群れを成さない「ネコ」をステージ２の名称としました。
お金が働くところを見ると、景色が変わります。
それを最大限活用し、本気でFIREを狙いにいくステージです。
このステージに属する人の特徴は
- 仕事よりもお金が大事
- 家計簿アプリで総資産の動きを毎日チェック
- 夫婦で投資を実践
- 将来的な資産額の目標がある
- 貯蓄型保険にはほぼ加入していない
- 投資に関する知識と経験を有している
- 株価暴落時にも狼狽売りしない胆力がある
- できれば投資によるフルFIREを達成したい
将来の夢がはっきりしており、やりたい事がある人が多い印象です。
「必要なもの」と「欲しいもの」の区別がつき、散財が控えめなミニマリスト気質になりがち。
「お金より時間が大事！」とのパラダムシフトにより、会社への忠誠心が薄れ、残業控えめで定時上がりが多くなるのではと思います。
投資額が月25万円を超えている人も多いと予測します。
時価評価額が大きくなり、株価変動で１日数十万円の動きをする日も出てきますが、あまりに気にしなくなるのではと考えています。
ここまでくると、将来への不安が劇的に減少します。
この生活を数十年間継続していれば、FIRE達成も見えてきます。
今よりも、将来の夢を優先する生き方ですね。
でも、特殊な生き方なので、孤独感を味わうと思います。
ステージ３ チーター（副業開始）
「ステージ３ チーター」は、質素倹約とあわせて稼ぐ力を鍛えている人たちです。
副業で収入アップを目指しているため、「チーター」と名付けました。
給与と投資だけでは、FIRE達成までに時間がかかります。
しかし、質素倹約の生活では、これ以上の投資額を増やすことができないと感じるようになります。
そこで、副業で収入アップを目指しFIREを狙うステージです。
また、投資だけではフルFIREは難しいと感じる人が多くいるステージだと思います。
このステージに属する人の特徴は
- お金も時間も重要で副業が楽しい
- 家計簿アプリをあまり見ない
- 副業収入や資産額の目標がある
- 貯蓄型保険にはほぼ加入していない
- 投資よりも副業に重きを置く
- そこまで日々の株価をチェックしていない
- 早期退職をしても個人で稼ぎ続ける
副業で稼げるようになると「副業が楽しい！」となり、残業はしなくなるのではないかと思います。
また、副業で得たお金も使わず、投資に回している人が多い印象です。
しかし、いろいろな副業に挑戦し、挫折をして「ステージ２ ネコ（生活見直し）」に戻る人もいると思います。
私もこのステージに居続けるために、稼ぐ力を鍛えます。
いつの間にかFIREを達成しているという人もいると思います。
まとめ
今回はお金に関するステージ論を書きました。
「ステージ１ イヌ（貯金のみ）」、「ステージ1.5 シカ（投資のみ）」は将来のために資産形成をするステージです。
「ステージ２ ネコ（生活見直し）」、「ステージ３ チーター（副業開始）」はFIREを狙っているステージですね。
特にFIREを意識しているのは「ステージ２」の方々で、「ステージ３」も方々はFI（経済的自立）のみを目指す方々が多いのではと思います。
…どうでしょう、当たってましたか？
完全に私の独断と偏見ですが、今回の記事が多くの方から共感を得られると嬉しいです。
今回は以上です。
最後までお読みいただきありがとうございました。
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