【2022年5月】我が家の収支・資産運用状況を公開

資産状況
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どうも!
シューマイ家(@syuumai2019)です。

我が家は、米国株を中心としたインデックス投資で「億り人」&「FIRE」を目指しているサラリーマン共働き家庭です。

2022年5月は、下落相場だったため、多くの投資家が資産を減らしたのではないでしょうか。

さて、我が家が投資を始めて2年10か月が経過しました。

投資を開始した当初は、月数万円程度の入金でしたが、徹底的な生活費の見直しを行い、徐々に投資額を増やしました。

その結果、現在では月58.7万円(収入の約6割)のお金をインデックスファンドに入金しています。

シューマイ
シューマイ

15年以内に2億円以上の資産を築いてFIRE達成が目標です。

毎月の恒例となりましたが、「2022年5月の我が家の収支・資産運用状況」を公開します。

この記事が、

・既にインデックス投資で資産形成を行っている方
・今後インデックス投資で資産形成を考えている方
・将来インデックス投資でFIREを目指している方

の参考になれば嬉しいです。

それでは、みていきましょう!

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2022年5月の収入と支出

2022年5月の我が家の手取り収入は以下のとおりです。

世帯の手取り収入46万8,000円
※1,000円以下は四捨五入しています。

2022年4月の世帯収入が55万3,000円であったため、8万5,000円の減少となりました。

現在、妻が育休中につき、フルタイムで働いていた時と比べて手取り収入が月10万円以上下がっています。

次に、非常にざっくりではありますが、2021年5月の支出(投資額を除く)は、以下のとおりです。

食費など11万1,000円
住宅ローン15万2,000円
幼稚園代2,000円
固定資産税・自動車税7万円
合計33万5,000円
※1,000円以下は四捨五入しています。

月支出を25万円以内(年300万円)に抑える事を目標としていますが、4月に引き続き、5月も目標を達成することはできませんでした。

しかし、固定資産税と自動車税の納付額を除けば、支出は26万円5,000円となるので、5月はそれなりに支出を抑えることが出来ました。

参考までに、2022年1~5月までの総支出(投資額を除く)は以下のとおりです。

2022年1月の支出25万6,000円
2022年2月の支出42万3,000円
2022年3月の支出32万6,000円
2022年4月の支出35万円
2022年5月の支出33万5,000円
合計169万円
※1,000円以下は四捨五入しています。

上記5か月の平均支出額は月33万8,000円であり、年間支出を300万円に抑える目標は、ほぼ不可能になってきましたね…。

とはいえ、引き続き、生活費を月25万円(年300万円)に抑えることを目標とし、支出の最適化を図っていきたいと思います。

インデックス投資の運用状況

我が家が投資しているインデックスファンドは、以下のとおりです。

・楽天VTI
・eMAXIS Slim 米国株式(S&P500)
・eMAXIS Slim 全世界株式(オール・カントリー)

米国株のみで投資をスタートしたのですが、名著『FACTFULNESS(ファクトフルネス) 』を読み、世界的に生活レベルが上がっていることがわかり、「オール・カントリー」への投資も開始しました。

シューマイ
シューマイ

オルカンに投資を検討されている方は『FACTFULNESS』がオススメです。

いかに世界が良くなっているのか、根拠となるデータを踏まえて解説しています。

もちろん、国が用意してくれた非課税制度もフル活用しています。

・夫婦の積立NISA満額
・夫婦のiDeCo満額
・子ども2人のジュニアNISA満額

これだけでも、月20万円以上の投資が可能です。

2022年5月の投資(入金)額

2022年5月の投資額は、58万7,000円でした。

ここ数カ月は、収入額に関係なく、上記の金額を投資しています。

ちなみに、5月の収入が46万8,000円であるため、収入に対する投資率は100%超となります。

サラリー君
サラリー君

投資に回し過ぎじゃない?

我が家は、毎年6・12月に支給される賞与を一括投資ではなく、12回に分割して投資しています。

今は妻が育休中につき、収入が下がっているため、貯金からも投資に回しています。

ちなみに、臨時収入などで余剰資金ができても、スポット購入はせず、毎月定額の積立投資をしています。

シューマイ
シューマイ

投資額は、今後5年先の収支を予測した家計簿を基に決めています。

2022年に入ってからの総投資額は、以下のとおりです。

2022年1月の投資額56万4,000円
2022年2月の投資額57万3,000円
2022年3月の投資額58万7,000円
2022年4月の投資額58万7,000円
2022年5月の投資額58万7,000円
合計289万8,000円
※1,000円以下は四捨五入しています。

今後、本業と副業での収入アップを図り、月60万円以上の投資を目標としています。

インデックス投資の時価評価額

時価評価額とは、投資している金融商品(我が家の場合はインデックスファンド)を円換算したものです。

2022年5月末時点の時価評価額は1,872万8,000円でした。

2022年4月末時点の時価評価額が1,861万9,000円であったため、先月と比べると10万9,000円のプラスとなりました。

シューマイ
シューマイ

58.7万円を入金しているので、資産はマイナスですね。

2022年に入ってからの時価評価額は以下のとおりです。

年月時価評価額増加額(前月比)
2022年1月末1,576万2,000円
2022年2月末1,662万6,000円86万3,501円
2022年3月末1,911万2,000円248万6,000円
2022年4月末1,862万9,000円△49万3,000円
2022年5月末1,872万8,000円10万9,000円
※1,000円以下は四捨五入しています。

先月比べて時価評価額がマイナスとなりましたが、絶対に損をしない投資は存在しません。

長期投資家にとって、短期の株価の値動きはノイズです

今は、胆力を鍛えるための「心の筋トレ期」だと思い、引き続き、投資を継続していきます。

現金の保有額(率)

投資をするにあたっては、最低でも生活費の3か月分以上の生活防衛資金を準備することは必須です。

シューマイ
シューマイ

我が家は、無収入でも1年以上生活できる現金を用意しています。

2022年5月末時点の現金保有額は、以下のとおりです。

2022年5月末679万円

2022年5月末時点の投資額(時価評価額)が1,872万8,000円であるため、現金保有率は約36%となります。

総資産に占める現金保有率は高めですね。

「生活防衛資金って本当に3か月分で足りるの?」という方に読んでほしい記事がこちら

まとめ

今回は、2022年5月における我が家の収支・資産運用状況を公開しました。

まとめると、以下のとおりです。

・4月の手取り収入は46万8,000円、支出は33万5,000円
・4月の投資額は58万7,000円
・現在の総資産は2,553万6,000円

我が家は、主に「支出の最適化」と「インデックス投資」で資産形成をしています。

2年10カ月も投資を行っていると、日々の株価上下にも耐えられる胆力が段々と鍛えられてきました。

資産2億円以上という目標額に向けて、収入アップを図りつつ、愚直に積立投資を実践していきたいと思います。

今後も、子育てサラリーマン家庭がFIREを目指す道のりについて、発信していきます。

今回は以上です。
最後までお読みいただきありがとうございました。

▼「我が家の具体的なFIRE計画を知りたい」という方に読んでほしい記事がこちら

▼「我が家の超節約術を知りたい」という方に読んでほしい記事がこちら

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