どうも！
シューマイ家（＠syuumai2019）です。
我が家は、米国株を中心としたインデックス投資で「億り人」&「FIRE」を目指しているサラリーマン共働き家庭です。
我が家が投資を始めて2年11か月が経過しました。
投資を開始した当初は、月数万円程度の入金でしたが、徹底的な生活費の見直しを行い、徐々に投資額を増やしました。
その結果、現在では月58.7万円(収入の約6割)のお金をインデックスファンドに入金しています。
15年以内に2億円以上の資産を築いてFIRE達成が目標です。
毎月の恒例となりましたが、「2022年6月の我が家の収支・資産運用状況」を公開します。
この記事が、
・今後インデックス投資で資産形成を考えている方
・将来インデックス投資でFIREを目指している方
の参考になれば嬉しいです。
それでは、みていきましょう！
2022年6月の収入と支出
2022年6月の我が家の手取り収入は以下のとおりです。
| 世帯の手取り収入 | 141万円 |
2022年6月は賞与と児童手当が支給されたため、他の月と比べると収入が多くなりました。
しかしながら、現在、妻が育休中につき、フルタイムで働いていた時と比べて手取り収入が月15万円以上減少しています。
次に、非常にざっくりではありますが、2021年6月の支出（投資額を除く）は、以下のとおりです。
| 食費など | 25万5,000円 |
| 住宅ローン | 15万2,000円 |
| 幼稚園代 | 1万1,000円 |
| 合計 | 41万8,000円 |
月支出を25万円以内（年300万円）に抑える事を目標としていますが、5月に引き続き、6月も目標を達成することはできませんでした。
6月は旅行や美容代などで、他の月に比べて支出が大幅に多くなってしまいました。
参考までに、2022年1～6月までの総支出（投資額を除く）は以下のとおりです。
| 2022年1月の支出 | 25万6,000円 |
| 2022年2月の支出 | 42万3,000円 |
| 2022年3月の支出 | 32万6,000円 |
| 2022年4月の支出 | 35万円 |
| 2022年5月の支出 | 33万5,000円 |
| 2022年6月の支出 | 41万8,000円 |
| 合計 | 210万8,000円 |
上記6か月の平均支出額は月35万1,000円であり、年間支出を300万円に抑える目標は、ほぼ不可能になってきましたね…。
とはいえ、引き続き、生活費を月25万円（年300万円）に抑えることを目標とし、支出の最適化を図っていきたいと思います。
インデックス投資の運用状況
我が家が投資しているインデックスファンドは、以下のとおりです。
・eMAXIS Slim 米国株式(S&P500)
・eMAXIS Slim 全世界株式(オール・カントリー)
米国株のみで投資をスタートしたのですが、名著『FACTFULNESS(ファクトフルネス) 』を読み、世界的に生活レベルが上がっていることがわかり、「オール・カントリー」への投資も開始しました。
オルカンに投資を検討されている方は『FACTFULNESS』オススメです。
いかに世界が良くなっているのか、根拠となるデータを踏まえて解説しています。
また、国が用意してくれた非課税制度もフル活用しています。
・夫婦のiDeCo満額
・子ども2人のジュニアNISA満額
これだけでも、月20万円以上の投資が可能です。
2022年6月の投資(入金)額
2022年6月の投資額は、58万7,000円でした。
ここ数カ月は、収入額に関係なく、上記の金額を投資しています。
ちなみに、6月の収入が141万円であるため、収入に対する投資率は約42％となりました。
投資額は、今後5年先の収支を予測した家計簿を基に決めています。
我が家は、毎年6・12月に支給される賞与を一括投資ではなく、12回に分割して投資しています。
今は妻が育休中につき、収入が下がっているため、貯金からも投資に回しています。
ちなみに、臨時収入などで余剰資金ができても、スポット購入はせず、毎月定額の積立投資をしています。
2022年に入ってからの総投資額は、以下のとおりです。
| 2022年1月の投資額 | 56万4,000円 |
| 2022年2月の投資額 | 57万3,000円 |
| 2022年3月の投資額 | 58万7,000円 |
| 2022年4月の投資額 | 58万7,000円 |
| 2022年5月の投資額 | 58万7,000円 |
| 2022年6月の投資額 | 58万7,000円 |
| 合計 | 348万5,000円 |
今後、本業と副業での収入アップを図り、月60万円以上の投資を目標としています。
インデックス投資の時価評価額
時価評価額とは、投資している金融商品（我が家の場合はインデックスファンド）を円換算したものです。
2022年6月末時点の時価評価額は1,952万7,000円でした。
2022年5月末時点の時価評価額が1,872万8,000円であったため、先月と比べると79万9,000円のプラスとなりました。
少しずつではありますが、資産は増加しています。
2022年に入ってからの時価評価額は以下のとおりです。
| 年月 | 時価評価額 | 増加額(前月比) |
| 2022年1月末 | 1,576万2,000円 | ー |
| 2022年2月末 | 1,662万6,000円 | 86万3,501円 |
| 2022年3月末 | 1,911万2,000円 | 248万6,000円 |
| 2022年4月末 | 1,862万9,000円 | △49万3,000円 |
| 2022年5月末 | 1,872万8,000円 | 10万9,000円 |
| 2022年6月末 | 1,952万7,000円 | 79万9,000円 |
2022年に入って下げ相場が続いていますが、絶対に損をしない投資は存在しません。
長期投資家にとって、短期の株価の値動きはノイズです
今は、胆力を鍛えるための「心の筋トレ期」だと思い、引き続き、投資を継続していきます。
▼「下げ相場でも長期視点でインデック投資をしたい」という方に読んでほしい記事がこちら
現金の保有額(率)
投資をするにあたっては、最低でも生活費の3か月分以上の生活防衛資金を準備することは必須です。
我が家は、無収入でも1年以上生活できる現金を用意しています
2022年6月末時点の現金保有額は、以下のとおりです。
| 2022年6月末 | 725万円 |
2022年6月末時点の投資額（時価評価額）が1,952万7,000円であるため、現金保有率は約37％となります。
総資産に占める現金保有率は高めですね。
▼「生活防衛資金って本当に3か月分で足りるの？」という方に読んでほしい記事がこちら
まとめ
今回は、2022年6月における我が家の収支・資産運用状況を公開しました。
まとめると、以下のとおりです。
・6月の投資額は58万7,000円
・6月末時点の総資産は2,677万7,000円
我が家は、主に「支出の最適化」と「インデックス投資」で資産形成をしています。
2年11カ月も投資を行っていると、日々の株価上下にも耐えられる胆力が段々と鍛えられてきました。
資産2億円以上という目標額に向けて、収入アップを図りつつ、愚直に積立投資を実践していきたいと思います。
今後も、子育てサラリーマン家庭がFIREを目指す道のりについて、発信していきます。
今回は以上です。
最後までお読みいただきありがとうございました。
▼「我が家の具体的なFIRE計画を知りたい」という方に読んでほしい記事がこちら
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